融資難成中小企業心頭之痛。由於長期受傳統體制的影響，中小企業融資和獲取資金難的問題一向沒有得到很好的解決，成為長期困擾制約中小企業發展與生存的瓶頸問題。民進中央日前在兩會提案中就明確指出，融資渠道窄，貸款困難是中小企業亟待突破的瓶頸。 内容来自dedecms
從內在原因分析，是正因中小企業自身質素不高。中小企業貸款難的內因主要有：產權制度不明晰;財務制度不健全，財務賬目透明度不高;財務數據失真，銀行與中小企業信息不對稱;中小企業整體素質不高;自身實力有限，固定資產數額較少等。中小企業的自身缺陷導致其社會信任度低，融資十分困難。 dedecms.com
從外在原因分析，是法律和金融扶持不足。首先，銀行缺乏利益驅動。主要銀行業金融機構中小企業貸款占各項貸款金額目前僅14。7%，中小企業被迫高息吸收民間資金。銀行業普遍強化瞭信貸管理，以規避貸款風險為第一原則，相對於大型企業，中小企業貸款風險大;銀行對中小企業貸款在同等數額上務必投入更多的人力、物力和財力，貸款成本高使銀行缺少對中小企業貸款的利益驅動。其次，由於證券市場發育滯後，廣大中小企業很難透過發行股票或債券直接融資;民間借貸目前還處於非法階段，既缺乏法律保障，又有很高的融資成本，滿足不瞭超多中小企業的資金需求。據有關機構對珠江三角洲中小企業的最新調查，有6成的中小企業感到資金緊張，其中民營中小企業接近70%的資金需求來自股東個人積蓄和內部員工集資;從金融機構融資的利率，小於5%的企業比重為7%，在5%-10%之間的為69%，在10%-20%之間的為13%，在15%-20%之間的為6%，有5%的企業融資利率大於20%，說明中小企業的整體融資成本是比較高的。 织梦内容管理系统
缺乏比較有效的法律保護是中小企業面臨的又生命存性問題。健全的立法是中小企業穩定發展的基本保障。以美國為例，美國目前有50多部專項法律構成的中小企業法律體系，保證瞭美國中小企業的健康發展。但是，中國的中小企業的生存與發展一向缺乏比較有效的法律保護。盡管近年來我國已經出臺瞭《公司法》《合夥企業法》《個人獨資企業法》《鄉鎮企業法》等法律法規，但都是從不一樣的法律側應對中小企業加以規定的。因此，中小企業在法律不甚完善的條件下，在經營與發展，貸款與擔保，股票債券的發行與上市等融資方面處於十分不利的被動地位，在與大企業的競爭中往往成為不正當競爭的犧牲品，為瞭維護中小企業的生存與發展，世界上許多國傢都頒佈制定瞭維護中小企業權益的法律與法規，以保護中小企業的正當權益。如美國早在1953年就制定瞭《中小企業法》，20世紀70年代末至80年代初，又陸續頒佈瞭《中小企業經濟政策法》等十幾部法律法規。日本在20世紀60年代就制定瞭30多種有關中小企業的法律，構成瞭比較完整的法律體系。
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